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這是2年前設計師Tina(化名)尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮,如今,她不僅順利將女兒送到英國念書,而且在調整收支後,自信地告訴記者,他們夫妻都可以在60歲提前退休。

步驟2》計算第1層社會年金+第2層職業年金金額

每月投入資金=463萬3,333元÷20年÷12個月=1萬9,305元。

2年前Tina前來健診時,第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元,連續4年透支、存不了錢,也不知道錢花到哪裡?由於他已工作30年,希望最多再工作5~7年,能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷,會不會讓提早退休的目標更難達成?加上每年結算都是赤字,不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠?

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退休,是人人無法避開的人生階段,但「不知道該存多少退休金?」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠?怎麼估算?她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳,以及認證理財規畫顧問(CFP)鄭文逵兩位專家意見,依下列3步驟計算所需準備退休金:

根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」,退休金來源主要有3:第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」,第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同,適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」(詳見表2),在計算退休金前,須先搞懂自己適用哪種制度,接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例,退休金計算公式為:

步驟3》以投資報酬率、準備年數,推估每月投資金額

每月領取的勞保年金=最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資

步驟1》透過記帳,估算退休基本生活費金額

所需投入本金=【總缺口金額÷準備期(年)】÷年化報酬率。

年收入超過200萬元的家庭,竟然連年透支,因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順周轉資金 車貸利率試算 利退休!

算出每月基本生活費後,還要加計「通膨率」,若通膨率估太高,沒錢吃飯 退休生活費會變太高,難以達成;設太低,又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議,可參考過去20年物價指數年增率(CPI)平均數1.5%~2%,來預估通膨率。

每月領取的勞退年金=勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12

鄭文逵提醒,基本生活費不包含退休後醫療與長照費用,這2部分退休支出應趁年輕時,透過社會制度與商業保險,如健保與醫療險補齊。

其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命,以及申請退休金臺南市白河區小額借款利息低 時,勞保局公告的保證收益率組成,可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表(勞退新制)」(

扣除將來可領的第1、2層年金,剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同,可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式:

算出退休後的真實生活支出後,再看離目標退休時間有多久,依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒,別以為這筆錢都要自己存,其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。

當然,可計算不同年化報酬率下,本月須投入的本金。舉例,若小王需要準備退休金556萬元,打算20年後退休,在追求年報酬率6%的條件下,每月投資本金至少要1萬9,305元,試算如下:

退休生活費的估計,不應靠「想像」,必須有憑有據。黃正勳指出,最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出,記帳項目包含①固定開銷:例如水電瓦斯、管理費等;②生活開銷:包含食衣住行等費用;③其他開銷:如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%~80%可視為合理的退休基本生活費,不過,記帳至少要3個月以上,才有參考價值。

所需投入本金=(556萬元÷20年)÷年化報酬率6%=463萬3,333元

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此時,蔡男氣沖沖離去,向在外等候的友人訴說,2人返回店內毆打楊男,甚至直接站上櫃台逞凶,另名李姓店員制止時也受波及,蔡男得知事情鬧大後獨自到超商向2名店員道歉。

警方指出,桃園市龜山區山鶯路一間超商發生店員遭毆打事件,蔡姓男子酒後到超商購物,質疑店員為何把機車停在店內,由於蔡男身上散著酒味,店員沒搭理他繼續工作。

29歲蔡姓雲林縣西螺鎮汽車貸款 嘉義縣阿里山鄉哪裡可以借錢 民眾與友人3日凌晨到桃園市龜山區1間超商消費,因酒醉與18歲楊姓店員發生口角後,徒手將人打傷,另名李姓店員上前制止也遭波及,事後蔡男獨自1人返回店內向2名店員道歉,過程遭人PO網,龜山分局大林派出所依違反《社會秩序維護法》,依法偵辦。

中國時報【甘嘉雯╱桃園報導】

由於當時有許多嘉義縣梅山鄉小額借款快速撥款 民眾目擊,並錄下全程PO上臉書「爆料公社」,網友說,深夜買個東西竟遇上尋仇;大林派出所表示,已受理報案並介入處理,由於2名店員暫時不提傷害告訴,蔡男酒醒後已通知他到案說明,並依《社會秩序維護法》第78條將他函送法辦,另通知蔡男友人到案。

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每年推案大都只有1到2棟的高雄老牌建商百立建設,2012年6月以每坪97.88萬元,向高雄市政府地政局標得高雄四維路生日公園的512.35坪土地之後,預定今年12月推出「生日公園」豪宅案。

他指出,「京城」除了擁有森林公園,更是位於漢神巨蛋百貨商圈的蛋黃區,並且位於高雄R13凹子底捷運站旁,步行到捷運站只需3分鐘,到高鐵車程10分鐘,前往機場也只需25分鐘,可以說是兼具百貨、捷運、公園、學區的眾多優越條件於一身。

高雄公園景觀豪宅推案接二連三,京城建設11月11日在高雄農16凹子底森林公園,率先推出「京城」第一排景觀豪宅,友友建設的「美術帝國」26日公開,百立建設也預定12月推出「生日公屏東縣車城鄉留學貸款 園」第一排景觀豪宅,這些動輒數千萬元、甚至新北市石門區身分證借錢超過億元的景觀豪宅,要透過區位特殊性、以及獨有性,爭取金字塔頂端客層的青睞。

百立建設總經理李保雄說,「生日公園」建案,比景觀第一排「更景觀」,因為,「生日公園」豪宅,就在公園裡面,由於戶數只有33戶,因此,在規畫時就相當細緻,即使是地下室所有樓層的車道坡度,全都適合跑車進出,從每個細微之處,滿足金字塔頂端客層的生活需求。

工商時報【顏瑞田╱高雄報導】

維多廣告總經理鍾榮和指出,「生日公園」建案,除了基地就在生日公園這個占地4,900坪的公園之外,走路10分鐘之內,就可抵達大遠百、SOGO以及新光三越百貨構成的三多商圈,距離高雄捷運紅線三多站,只有650公尺,即使往北走,也相當靠近新堀江商圈、以及捷運中央公園站,具有交通便利,生活高雄二胎房貸 機能及公共設施完備的優勢。

11月26日正式公開的友友建設「美術帝國」,則以面積高達41公頃的美術館公園,做為號召之一,友友董臺中市梧棲區債務整合諮詢 事長張永義表示,豪宅的景觀、地段,是決勝關鍵,美術館公園正是「美術帝國」的最好銷售動能。

此外,他說,高雄最重要的交通建設,也就是鐵路地下化,完成之後,現有軌道將蛻變成全台唯一長達15公里景觀綠園道,並延伸到高雄車站等核心區域,成為城市最重要的中軸線,而位於美術館第一排的「美術帝國」景觀豪宅,出門就是美術館站的雙鐵共構,更創造生活便利話題。

最早在11月11日公開的京城建設「京城」豪宅建案,緊鄰的是農16特區、占地22公頃的凹子底森林公園第一排,京城建設發言人周敬恆說,「京城」的特殊地理優勢,足以媲美紐約中央公園、以及倫敦海德公園旁的高價位豪宅。

高雄市代銷公會理事長戴嘉聖說,面對公園第一排的豪宅,本來就是以景觀取勝,由於土地取得的不容易,加上地理位置的稀有性和獨特性,建商在規畫時,通常選擇興建大坪數的大樓住宅,並與一般住宅大樓做市場新北市八里區證件借款 區隔,爭取金字塔頂端客層。

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竹市衛生局表示,11月針對轄內火鍋業、餐飲業、販賣商行等場所,抽驗火鍋料、湯圓等製品共30件,檢驗嘉義縣中埔鄉汽車貸款 南投縣仁愛鄉周轉 防腐劑(己二烯酸、苯甲酸、去水醋酸、水楊酸、對羥苯甲酸、硼砂)及漂白劑(過氧化氫),檢驗結果均與規定相符。

衛生局指出,為了延長食品的保存期限及抑制微生物的生長,業者常於食臺南市北門區周轉 品中添加防腐劑,且為提升民眾購買意願,也可能使用漂白劑提升產品的色澤外觀,人體若長期食用過量防腐劑或漂白劑,容易造成肝、腎負擔與病變。

(中央社記者魯鋼駿新竹市28日電)天氣轉涼,火鍋成了民眾最愛,新竹市衛生局今天公布抽驗火鍋料及湯圓檢驗結果,全數合格,為民眾食品安全把關。

衛生局說,為維護食品衛生安全,將持續不定期抽驗各項食品,並要求製造業者遵循食品相關法規做好自主管理,呼籲販賣業者應慎選合格來源廠商,以確保產品品質與安全。

衛生局表示,有關火鍋料與湯圓等食品之抽驗結果,公布於竹市衛生局局網站,民眾可上網查詢新北市新店區優惠房貸 。1051128

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為讓各地區的弱勢家庭兒童也有公平、普及與多元的受教育機會,鴻海董事長郭台銘創辦的永齡教育基金會過去10年來,投入超過12億元經費協助解決學臺中市后里區二胎 習弱勢學的困境,並成功輔導超過8萬人次學童。

為擴大希望小學的教育平台,永齡教育基金會董事長郭守正昨(27)日表示,永齡希望小學正式更屏東縣崁頂鄉民間小額借款 名為台灣希望小學,並將全面開放教材授權,讓更多弱勢學童有機會使用。

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工商時報【翁毓嵐╱台北報導】

人在海外的郭台銘因無法親自到場臺南市左鎮區二胎 ,昨也委由太座曾馨瑩到場,她以自己身為3個孩子的母親角色感同身受,憂心許多無法得到良好學習的孩子應得到更多公平的學習機會。

郭守正則強調,要投入的不只是錢,還有許多學校師生、社工們投入許多的心力與時間,希望能呼籲家長們的共同參與,遠比政府的支持有意義及實質幫助。

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旺報【記者李鋅銅屏東縣內埔鄉周轉 ╱台北報導】

中壢業者感臺南市南區借錢管道 受深

「從2008年開放陸客來台,每年陸客來台都成長,最低是2015年的4.9%,但今年首次出現負成長。」林姓旅遊業表示,「這是可以預期的」。

明年陸客再減彰化縣線西鄉身分證借款 35%

他認為,從最近兩岸政治氛圍分析,兩岸關係會越來越差,因此旅遊業無法看好明年的陸客市場。而負團費的陸客團,也在悄悄蔓延中。

依交通部調查,去年來台旅客消費最高的是日客,平均每人每天227.59美元,再來是陸客227.58美元,以此估算,若今年陸客來台人數減少75萬人次,台灣就減少約409億元台幣,由旅遊業共同承擔。

「以前離台前最後一天不是吃吃喝喝就是大採購,如今陸客團少了8成,中壢的夜市和商圈現在生意一落千丈。」在桃園市中壢區的林姓餐飲業者表示,有不少陸客團離台前都會住在中壢,因為這裡離桃園機場最近,以前陸客團不但住中壢的旅館,也在中壢逛街,商家因此受益,現在卻是慘兮兮。

今年1到10月來台陸客較去年同期大減約41萬人次,旅遊業預估11到12月來台陸客仍減,估計今年陸客來台人數全年約343萬人次,較去年減少約75萬人次,外匯收入減少約409億元台幣。業者估計明年陸客來台只剩約222萬人次,還臺南市六甲區哪裡可以借錢 會比今年更慘。旅遊市場早在8月,即傳出「買人頭」的負團費陸客團。

交通部統計,今年10月來台陸客人數就比去年同期大減約17萬人次,跌幅44.78%。旅遊業估計,11月來台陸客團只剩7萬人左右,較去年同期大減約10萬人次,幅度近6成。11月自由行也不到7萬人次,較去年同期的10.7萬人次減少4萬多人次,降幅約4成。其他商務、探親人數同樣在減少。

隨著陸客來台人數直直落,最近在旅遊業的群組出現一份歷年陸客來台旅遊統計與預測,估計今年陸客來台人次約為343萬人次,還預估2017年全年陸客將再減至222萬人次,會較今年再減35%。

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(中央社記者吳哲豪彰化1日電)彰化縣議會今天進行縣政質詢,民進黨籍議員林世賢說,新開放的八卦山天空步道吸引大批遊客影響生活,里長揚言要封山。

彰化縣城市暨觀光發展處長田飛鵬指出,天空步道吸引大批遊客嘉義縣大埔鄉小額借款2萬 搭乘遊覽車前來,但是沒有地方停車,他們會儘速解決問題。

位於彰化八卦山大佛風景區的天空步道,由於橫跨八卦山風景區,在步道上可以俯瞰彰化市區以及八卦山大佛風景區的多個景點,開放後每逢週末假日吸引不少民眾前來參觀遊覽。

彰化縣議會今天進行縣政質詢,多名縣議員提及自從天空步道開放以來,從各地而來大批遊客已對附近民眾生活造成困擾;縣議員白玉如指出,多名里長向她反映,遊覽車載遊客來天空步道玩,遊覽車都在八卦山下怠速等客人,造成空氣污染,希望民代向縣府反映。

縣議員林世賢指出,大批遊客和遊覽車已經對民眾生活造成困擾,有里長揚言如果情況再不改善,就要帶領里民「封山」,要求縣府提出配套高雄市鳥松區小額借貸快速撥款 >貸款利息 措施。

針對議員的質詢,田飛鵬臺東縣大武鄉身分證借款 回應指出,八卦山大佛風景區找不到可以停放多輛遊覽車的空地,他們會儘速尋找可以容納多輛遊覽車的空地,以免對當地居民造成困擾。1051201

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(中央社記者張謙香港2日電)據報導,有70多年歷史、曾接待孫科等許多中國政界名人的大陸廣州大同酒家於11月30日突然結業,令老茶客唏噓不已。

星島日報今天報導,大同酒家曾接待的中國政界名人有孫科、李宗仁、白崇禧、周恩來和毛澤東等。

廣州日報今天報導,大同酒家結業新聞一出,網上一片惋惜之聲,因為大同酒家對很多老廣州、老茶客而言,絕高雄市三民區青年創業貸款者 >雲林縣東勢鄉青年創業貸款率條件 不只是一家餐廳那麼簡單。

據報導,大同酒家除了一批名詞被載入「中國名菜譜」之外,還承擔了很多接待國家領導人、各國貴賓的重任。

廣州日報的報導又指出,除了大同酒家外,目前廣州還有不少老字號餐飲臺南市北區汽機車借款 店處境不佳,如果留不住這些老字號酒家,將是「食在廣州」的巨大損失。

但報導也建議當地老字號餐屏東縣佳冬鄉身分證借款 飲店,只有改變,積極創新、主動求變,才能讓店鋪越活越年輕。1051202

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如果父母發生移情別戀,離婚無可避免,孩子受到的影響就更大了。左小萍稱,青少年很難理解父母為什麼要離婚,而過不下去的父母會對孩子說對方很多壞話,導致孩子對父母產生不好的印象新北市林口區小額借貸 。她建議走到這一步的父母儘量不要貶低對方,就算離異也要保持良好的關屏東縣佳冬鄉汽機車借款 >臺中市西區哪裡可以借錢 係,對孩子的影響可以降到最低。

當婚姻出現婚外情時,一定得離婚嗎?心理專家指出,婚外情的實際情況很複雜,有時還不只是3個人的事情,因為家裡還有小孩及雙方父母;破裂的婚姻不一定非要維持下去,但再婚者的離婚概率比初婚者要高,因此離婚不見得是最好的方法。

父母的婚外情對中小學階段的青少年影響最大。左小萍稱,父母長期吵架,被背叛者哭哭啼啼,都會影響孩子的學習和生活。這些父母往往忽略了對孩子的照顧,例如飲食做不好,沒心情帶孩子出去旅遊,也會產生不良影響。

如果出軌方是一時受不住誘惑,沒有移情別戀,而另一方同意原諒的話,那麼最好不讓孩子知道;避免當著孩子的面吵架、說些難聽的話,因為孩子的心理脆弱,缺乏分辨能力。如果小孩知道了,父母要進行解釋,一方承認錯誤,一方表示原諒,譬如可以說:「就像上次你做錯事情,我們也原諒了你。」

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